저신용자 채무통합 대환 대출이란 무엇이고 어떻게 받을 수 있을까?

• 채무통합 대환대출이란?
• 채무통합 대환대출의 종류와 조건
• 채무통합 대환대출의 장단점
• 채무통합 대환대출 신청방법

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채무통합 대환대출이란 무엇이고 어떻게 받을 수 있을까?

채무통합 대환대출

채무통합 대환대출은 여러 개의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 통합하는 방법입니다. 채무통합 대환대출을 통해 금리부담을 줄이고, 월 상환액을 낮추며, 신용등급을 개선할 수 있습니다. 하지만 채무통합 대환대출에는 어떤 종류가 있으며, 누구에게 받을 수 있으며, 어떤 장단점이 있는지 알아야 합니다. 이 글에서는 채무통합 대환대출에 관한 모든 것을 알려드리겠습니다.

채무통합 대환대출이란?

채무통합 대환대출이란 여러 개의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 통합하는 것을 말합니다. 예를 들어, 저축은행, 캐피탈, 카드론, 현금서비스 등 2금융권에서 이용하고 있는 고금리 대출들을 정부지원 대출이나 1금융권에서 받는 저금리 대출로 전환하는 것입니다. 이렇게 하면 여러 개의 상환일과 상환액을 관리할 필요가 없고, 한 번에 한 곳에만 상환하면 되므로 편리합니다. 또한 금리가 낮아지면 월 상환액도 줄어들고, 연체 위험도 감소하므로 신용등급도 개선될 수 있습니다.

채무통합 대환대출의 종류와 조건

채무통합 대환대출에는 크게 정부지원 대환대출과 1금융권 대환대출이 있습니다. 정부지원 대환대출은 정부가 재원을 출연하거나 보증을 해주는 대출로, 저신용, 저소득자에게 주로 지원되는 대출입니다. 1금융권 대환대출은 은행이나 카드사에서 제공하는 대출로, 신용등급이 양호한 자에게 주로 지원되는 대출입니다. 각각의 대환대출의 종류와 조건은 다음과 같습니다.

대환대출 종류	대표적인 상품	대상자격	대출한도	대출금리
정부지원 대환대출	햇살론, 새희망홀씨, 안전망 대출Ⅱ 등	연소득 3천5백만원 이하 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%인 자	최대 3천만원	연 7~19%
1금융권 대환대출	농협은행 NH로 바꿈대출, 신한은행 신한카드론 통합대환, KB국민은행 KB스마트론 등	신용등급 1~8등급, 연소득 1,500만원 이상인 자	최대 1억5천만원	연 2~16%

KB 새희망 홀씨II

NH로 바꿈대출

채무통합 대환대출의 장단점

채무통합 대환대출의 장점은 다음과 같습니다.

• 금리부담을 줄일 수 있습니다. 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하면 월 상환액이 줄어들고, 총 상환액도 줄어들기 때문에 금리부담을 줄일 수 있습니다.
• 상환관리가 편리합니다. 여러 개의 대출을 하나로 통합하면 상환일과 상환액을 일일이 확인할 필요가 없고, 한 번에 한 곳에만 상환하면 되므로 상환관리가 편리합니다.
• 신용등급을 개선할 수 있습니다. 금리가 낮아지면 월 상환액도 줄어들고, 연체 위험도 감소하므로 신용등급을 개선할 수 있습니다. 또한 여러 개의 대출을 하나로 통합하면 신용조회 횟수도 줄어들고, 부채비율도 낮아지므로 신용등급에 유리합니다.

채무통합 대환대출의 단점은 다음과 같습니다.

• 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다. 기존의 고금리 대출을 중도상환하면 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다. 중도상환 수수료는 대출금리와 대출기간, 대출잔액 등에 따라 달라지므로 미리 확인해야 합니다. 중도상환 수수료가 너무 높으면 채무통합 대환대출의 효과가 줄어들 수 있습니다.
• 대출한도가 제한될 수 있습니다. 채무통합 대환대출을 받으려면 신용등급이나 소득, 부채비율 등의 조건을 충족해야 합니다. 만약 조건을 만족하지 못하면 대출한도가 제한되거나 대출이 거절될 수 있습니다. 따라서 채무통합 대환대출을 받기 전에 자신의 신용상태를 점검하고, 필요하다면 신용회복을 위한 노력을 해야 합니다.

채무통합 대환대출 신청방법

채무통합 대환대출을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 자신의 채무 상황을 파악합니다. 채무통합 대환대출을 받기 전에 자신이 이용하고 있는 모든 대출의 금리, 잔액, 상환기간, 중도상환 수수료 등을 정확하게 파악해야 합니다. 이를 통해 채무통합 대환대출이 유리한지 판단할 수 있습니다.
2. 채무통합 대환대출 상품을 비교합니다. 정부지원 대환대출과 1금융권 대환대출 중에서 자신의 조건에 맞는 상품을 찾아야 합니다. 각 상품의 금리, 한도, 기간, 수수료 등을 비교하고, 월 상환액과 총 상환액을 계산해보아야 합니다. 인터넷이나 전화로 간단하게 상담을 받을 수도 있습니다.
3. 채무통합 대환대출을 신청합니다. 원하는 상품을 선택하면 온라인이나 오프라인으로 채무통합 대환대출을 신청할 수 있습니다. 신청 시에는 신분증, 소득증빙서류, 채무증명서류 등이 필요합니다. 신청 후에는 심사과정을 거치게 됩니다.
4. 채무통합 대환대출을 실행합니다. 심사가 통과되면 채무통합 대환대출이 실행됩니다. 기존의 고금리 대출은 일괄적으로 상환되고, 새로운 저금리 대출로 통합되게 됩니다. 이후부터는 새로운 저금리 대출에만 매월 상환하면 됩니다.

본 글은 "채무통합 대환대출"에 대한 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며, 개인의 상황에 따라 한도와 이자가 달라질 수 있습니다. 자세한 사항은 전문가와 상담하시길 바랍니다.

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